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個人征信系統(tǒng)在提高大學(xué)生信用意識,、促進國家助學(xué)貸款政策實施方面的事例

來源：未知|發(fā)布時間：2009-12-08|瀏覽次數(shù)：

國家助學(xué)貸款是國家對貧困家庭學(xué)生的一種資助,，也是商業(yè)銀行發(fā)放的一種信用貸款。人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個人征信系統(tǒng)”）正式運行后，為每一位貸款學(xué)生建立了信用檔案,，如實記錄學(xué)生的借,、還款等信息,，通過制度約束提高了廣大學(xué)生的信用意識,，促使其誠實守信、按約還貸,；通過制度創(chuàng)新幫助商業(yè)銀行更有效地防范國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險,，保障了國家助學(xué)貸款政策的順利實施。江蘇省學(xué)生貸款管理中心近期編輯了這方面有關(guān)事例,，旨在幫助貸款學(xué)生提高誠信誠信意識,，積極維護個人信用，努力按期償還貸款,。

    第一類事例：征信宣傳提高學(xué)生的信用意識

    事例一中行某分行在個人征信系統(tǒng)正式運行后,，到某大學(xué)進行了多次大規(guī)模的個人征信知識宣傳活動,。通過對個人征信系統(tǒng)運行前后畢業(yè)學(xué)生還款情況的比較,，發(fā)現(xiàn)2006屆畢業(yè)生在離校后1個月內(nèi)將聯(lián)系函寄到中行的比例達到34%，是2005屆畢業(yè)生在畢業(yè)后一年內(nèi)將聯(lián)系函寄到中行比例的2倍,；2006屆畢業(yè)生首次還款日按時還款的比例為68.8%,，是2005屆畢業(yè)生還款比例的1.6倍。另外,，2006屆畢業(yè)生主動打電話到銀行詢問貸款償還情況的人數(shù)明顯超過以前的畢業(yè)生,。

    事例二學(xué)生張某在交行申請了一筆國家助學(xué)貸款，即將畢業(yè)進入還款期,。他從相關(guān)報道中得知貸款違約情況將記錄在個人征信系統(tǒng)中,，對其以后的工作和生活會產(chǎn)生影響,。該學(xué)生意識到個人信用記錄的重要性，為避免畢業(yè)后因疏忽等原因出現(xiàn)不良信用記錄,，主動打電話聯(lián)系貸款行,，商議還貸計劃。該學(xué)生還向其他貸款學(xué)生宣傳個人征信知識,，提醒他們按約還貸,，以免造成逾期留下不良信用記錄，影響以后的工作和生活,。

    事例三學(xué)生賈某于2004年在中行某支行申請了一筆6000元的國家助學(xué)貸款,。該學(xué)生于2005年畢業(yè)。畢業(yè)前夕,，中行到該生就讀大學(xué)進行了個人征信知識的宣傳,，使該生了解到個人信用記錄的重要性。該生畢業(yè)后工作雖不理想,，但為避免出現(xiàn)不良信用記錄,，仍堅持拿出一半的工資還款。

    第二類事例：征信系統(tǒng)發(fā)揮威懾功能,，督促有能力還貸而不還者,，主動還貸

    事例四 2000年12月，學(xué)生梁某在工行某支行辦理了一筆1.17萬元的國家助學(xué)貸款,，首次還款日2003年12月20日,。該學(xué)生畢業(yè)后一直沒與工行聯(lián)系，也未償還過貸款,。截至2004年12月,，累計逾期（逾期，指到約定還款時間而借款人未能及時還款,。每一“期” 指在分期還款情況下,，在約定的還款日期如果借款人未能及時足額償還當期應(yīng)還款金額，商業(yè)銀行一般將其視為逾期一期或逾期一次,。）13期,。2006年,梁某得知個人征信系統(tǒng)已全國聯(lián)網(wǎng)運行后，擔(dān)心其在征信系統(tǒng)內(nèi)的助學(xué)貸款逾期記錄會影響其日后的房貸等信貸活動,于是在2006年1月主動到貸款行一次性還清貸款本息1.25萬元,。

    事例五工行某客戶黃某上大學(xué)期間在該行貸了一筆金額為8800元的國家助學(xué)貸款,，至今未還。近日,，該客戶收到貸款行發(fā)出的催收函,，函中明確告知其違約情況已被記錄到個人征信系統(tǒng)，將對其今后的借貸活動和經(jīng)濟生活產(chǎn)生一定影響,。得知此消息后,，黃某意識到按約還款的重要性,，立即聯(lián)系貸款行補齊了欠款，并表示保證今后將按約還貸,。

    事例六 2002年,，學(xué)生王某在中行某支行申請了一筆1.5萬元的國家助學(xué)貸款。2004年畢業(yè)后一直拖欠貸款,，對該支行的多次催收及法律訴訟置之不理,。近日，王某由于工作關(guān)系需要申辦信用卡,。在辦卡過程中,，王某了解到個人征信系統(tǒng)記錄了自己助學(xué)貸款的違約情況，并得知自己的拖欠行為不僅會影響信用卡的審批,，還可能對今后的經(jīng)濟生活產(chǎn)生影響,，于是主動與貸款行聯(lián)系，還清了全部的拖欠款項,。

    第三類事例：征信系統(tǒng)發(fā)揮懲戒功能,，迫使有能力還貸而不還者，被迫還貸

    事例七工行客戶胡某大學(xué)畢業(yè)進入國家助學(xué)貸款還款期后,，不僅未履行償還義務(wù),，而且杳無音信，致使工行對逾期的3347.95元本息無法進行正常催收,。2006年8月,，該客戶突然主動與貸款行聯(lián)系，要求歸還全部貸款,。經(jīng)了解,，該客戶在另一城市辦理住房按揭貸款時，因信用報告中有拖欠國家助學(xué)貸款的違約記錄而遭拒,。在此情況下,，該客戶不得不還清了拖欠的國家助學(xué)貸款。

    事例八學(xué)生李某在大學(xué)期間申請了國家助學(xué)貸款1.2萬元,。2005年5月,該客戶在另一城市向工行申請12萬元的住房按揭貸款,。該行通過查詢個人征信系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)該客戶在大學(xué)時申請的國家助學(xué)貸款尚有6000多元未還,存在違約記錄。該行向該客戶告知了他的信用記錄,，并積極向他宣傳國家助學(xué)貸款政策和個人征信系統(tǒng)作用,，該客戶得知情況后后悔不已，積極配合貸款行償還了原積欠的國家助學(xué)貸款,。

    事例九客戶何某向工行某分行申請1筆期限10年、金額11萬元的住房貸款,。該客戶申請資料顯示其擁有私家車1輛,，具有一定的經(jīng)濟實力,。該行查詢個人征信系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該客戶在交行辦理的1筆國家助學(xué)貸款尚有3500元余額未還,，且逾期時間較長,，表現(xiàn)出較明顯的惡意拖欠國家助學(xué)貸款的意圖。該行隨即拒絕了其貸款申請,。何某得知情況后,，后悔不已，不僅還清了欠交行的國家助學(xué)貸款,，還保證今后不會存僥幸心理,，故意拖欠貸款不還。

    事例十 2005年11月,，客戶劉某向交行某分行申請個人住房貸款50萬元,。經(jīng)審查，申請人本身無貸款且收入穩(wěn)定,，具備一定還款能力,。但是，通過個人征信系統(tǒng)的查詢,，發(fā)現(xiàn)其未婚夫作為本筆貸款的參貸人（所購房產(chǎn)同屬兩人名下）,，在交行某分行的一筆國家助學(xué)貸款，截至2005年11月,，已累計逾期20期,。該行判定其未婚夫的個人信譽存在問題，提出拒貸意見,。后其未婚夫多次承認自己的錯誤,，并主動還清全部貸款?？紤]到其認錯態(tài)度誠懇,，且夫妻二人目前工作、收入情況良好,，該行后同意受理,，批準放款。

    事例十一 2004年,，客戶丁某在中行辦理了一筆6000元的國家助學(xué)貸款,。2005年7月該客戶畢業(yè)后，認為自己已遠離所在學(xué)校,，新的工作環(huán)境中誰也不知道其有過國家助學(xué)貸款,，父母也已移居，銀行聯(lián)系不到他本人和家人,，自己不還國家助學(xué)貸款,，銀行也拿他沒辦法,，于是連續(xù)一年沒還款也沒和貸款行聯(lián)系。2006年3月,，公司準備派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),，丁某前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學(xué)習(xí)期間用,。當丁某把申請表交到銀行后,，被告知：因其有拖欠國家助學(xué)貸款的記錄，銀行拒絕為其辦理信用卡,。丁某大吃一驚,，得知個人征信系統(tǒng)已全國聯(lián)網(wǎng)運行，這才意識到按約還貸的重要性,。事后丁某馬上與貸款行聯(lián)系,，把拖欠貸款本息全額結(jié)清。

    第四類事例：征信系統(tǒng)發(fā)揮定位功能,，協(xié)助貸款銀行追蹤借款人

    事例十二學(xué)生羅某2001年5月至2002年12月在工行某支行累計申請國家助學(xué)貸款7800元,，不僅一直拖欠未還，而且音信杳無,。銀行通過個人征信系統(tǒng)查詢到羅某在某城市開立工資卡時留下的最新聯(lián)系方式,，遂打電話催收，并向其宣傳征信系統(tǒng)的作用和影響,。目前,，羅某每季按時償還到期貸款。